返回
科擔聯合貸
一、產品定義? ?
“科(ke)擔(dan)聯(lian)合(he)貸(dai)”是(shi)指我公(gong)司與再擔(dan)保(bao)(bao)合(he)作(zuo)(zuo)體系擔(dan)保(bao)(bao)機構(gou)以聯(lian)保(bao)(bao)、分(fen)保(bao)(bao)形式開(kai)展合(he)作(zuo)(zuo)，向科(ke)創(chuang)類企業(ye)提供信貸(dai)融資(zi)，借(jie)款人以信用保(bao)(bao)證、知識(shi)產權質押作(zuo)(zuo)為主要反(fan)擔(dan)保(bao)(bao)措施的擔(dan)保(bao)(bao)業(ye)務。
（一）以聯(lian)保(bao)方(fang)式開展(zhan)的“科(ke)擔聯(lian)合貸”，由我公司與(yu)再擔保(bao)合作體系擔保(bao)機構各自為借款人提供連帶責任保(bao)證。
（二）以分保方式(shi)開展(zhan)的(de)“科擔(dan)聯合(he)貸”，由我公司為借款人提(ti)(ti)供連帶責任(ren)保證，再擔(dan)保合(he)作體(ti)系(xi)擔(dan)保機構按照一定(ding)比例提(ti)(ti)供風(feng)險分擔(dan)。
二、準入條件
（一）借(jie)款(kuan)人（或經營(ying)主體(ti)）注冊地在湖(hu)北省內。
（二）借款(kuan)人（或經(jing)營主(zhu)體）納入(ru)省科(ke)技(ji)廳“高(gao)新技(ji)術(shu)企(qi)業”“科(ke)技(ji)型中小企(qi)業”等科(ke)創型企(qi)業認(ren)定名單，納入(ru)省經(jing)信(xin)廳“專精特新”等認(ren)定名單，或經(jing)科(ke)技(ji)、經(jing)信(xin)部門推薦的。
（三）借款人及(ji)經營主體近兩年內不(bu)存在惡意逃廢債(zhai)務等重大不(bu)良信(xin)用記(ji)(ji)錄(lu)，不(bu)存在失信(xin)記(ji)(ji)錄(lu)且(qie)未能結清債(zhai)務或被列為失信(xin)被執行人的情形。
（四(si)）借款人(ren)（或經(jing)營(ying)主體）不(bu)得為省再擔保(bao)(bao)集(ji)團(tuan)(tuan)《再擔保(bao)(bao)業務負面清單》內所列對(dui)象，需滿足國家融資擔保(bao)(bao)基金及省再擔保(bao)(bao)集(ji)團(tuan)(tuan)備案條件。
三、產品要素
（一）聯保方式
1.擔保額度：單戶一般不超過1000萬元，對符(fu)合創(chuang)業創(chuang)新(xin)、戰略性新(xin)興產業要求的主(zhu)體最(zui)高2000萬元。
2.風險共擔(dan)方(fang)式：聯(lian)保機構單戶(hu)最高(gao)不(bu)超過(guo)(guo)1000萬(wan)(wan)元；我(wo)公司單戶(hu)最高(gao)不(bu)超過(guo)(guo)1000萬(wan)(wan)元，且擔(dan)保金額(e)不(bu)超過(guo)(guo)雙方(fang)聯(lian)保合計(ji)金額(e)的50%。
3.擔(dan)保期限(xian)：最長(chang)不超過5年(nian)。
4.操作(zuo)模式：單筆業(ye)務模式，即通過現場盡調(diao)，業(ye)務發展部形(xing)成(cheng)調(diao)查報告，由風險管理部審(shen)查、公司評審(shen)會審(shen)議的(de)項(xiang)目。項(xiang)目實(shi)施放(fang)款(kuan)后，按(an)照省(sheng)再擔(dan)保集團(tuan)單筆備(bei)案要(yao)求，在國家融(rong)資擔(dan)保基(ji)金、省(sheng)再擔(dan)保集團(tuan)業(ye)務平臺完成(cheng)備(bei)案操作(zuo)。
5.分險比例：按照省再擔保(bao)集團40%、我公司20%、合作(zuo)銀行20%、業務發生地政府20%進行比例分險。我公司與聯保(bao)機(ji)構各自承擔風險責(ze)任(ren)。
6.擔(dan)保費(fei)用：我公司與聯(lian)保機構(gou)均按照不高于1%/年(nian)收取擔(dan)保費(fei)，具體按照相關(guan)協議(yi)約定(ding)執行。
7.反(fan)擔保(bao)(bao)措施(shi)：單戶(hu)500萬元及(ji)以下擔保(bao)(bao)貸款項目(mu)，原則上以信(xin)用(yong)保(bao)(bao)證（含個(ge)人、企業(ye)連帶責任保(bao)(bao)證）為(wei)反(fan)擔保(bao)(bao)措施(shi)；單戶(hu)500萬元以上擔保(bao)(bao)貸款項目(mu)，可增加知識產權(quan)等(deng)抵(di)（質）押(ya)反(fan)擔保(bao)(bao)措施(shi)。
8.風險控制：當本產品項下(xia)以聯保(bao)方式開(kai)展的業務，年度代償率超過4%時，我公司(si)有權停(ting)止新增業務并告(gao)知聯保(bao)機(ji)構。
（二）分保方式
1.擔(dan)保額度(du)：單(dan)戶一般(ban)不(bu)超過1000萬元(yuan)，對(dui)符合創(chuang)業創(chuang)新(xin)、戰略性新(xin)興(xing)產業要求的主體最高2000萬元(yuan)。
2.風險(xian)共擔(dan)方式：我公司根(gen)據分保機構(gou)業務和(he)風險(xian)控(kong)制能力設置對應的(de)分險(xian)比(bi)例，分保機構(gou)對我公司提供(gong)的(de)連帶責任比(bi)例不低于(yu)我公司實際代(dai)償金額的(de)50%，且不高于(yu)80%。
3.擔(dan)保期(qi)限：最(zui)長不超過5年。
4.操作模式(shi)：單(dan)筆業(ye)務模式(shi)，即(ji)通過現場(chang)盡調(diao)，業(ye)務發展部形成調(diao)查(cha)報告，由風(feng)險管(guan)理部審(shen)(shen)查(cha)、公司評審(shen)(shen)會審(shen)(shen)議的項目。項目實施放款(kuan)后，按照(zhao)省再擔(dan)(dan)保集團單(dan)筆備(bei)案要(yao)求(qiu)，在國家融(rong)資擔(dan)(dan)保基金、省再擔(dan)(dan)保集團業(ye)務平臺完(wan)成備(bei)案操作。
5.分(fen)(fen)險比(bi)例：按照省再(zai)擔(dan)(dan)保集團40%、我(wo)公司20%、合作銀行20%、業務發生地政府20%進行比(bi)例分(fen)(fen)險。我(wo)公司向銀行代償金額扣除省再(zai)擔(dan)(dan)保集團實際代償補償資(zi)金及(ji)對(dui)應項目可獲取的(de)財政分(fen)(fen)險資(zi)金，分(fen)(fen)保機(ji)構(gou)就(jiu)剩余金額按約定(ding)比(bi)例承(cheng)擔(dan)(dan)風險責任；
6.擔保(bao)費用(yong)：我公(gong)司按(an)照(zhao)不高于1%/年收取擔保(bao)費，分保(bao)機構具體(ti)按(an)照(zhao)相關協(xie)議約定比例分出擔保(bao)費。
7.反擔(dan)保(bao)措(cuo)施(shi)(shi)：單戶(hu)500萬元(yuan)及以下擔(dan)保(bao)貸(dai)款項(xiang)目，原則(ze)上(shang)(shang)以信用保(bao)證（含個(ge)人、企(qi)業連帶責任保(bao)證）為反擔(dan)保(bao)措(cuo)施(shi)(shi)；單戶(hu)500萬元(yuan)以上(shang)(shang)擔(dan)保(bao)貸(dai)款項(xiang)目，可增(zeng)加知識產權等(deng)抵(di)（質）押反擔(dan)保(bao)措(cuo)施(shi)(shi)。
8.風險(xian)控制：當本產品項下以分保(bao)方(fang)式開展的業務，年度代償率超過4%時，我公司有權停止(zhi)新增業務并告知分保(bao)機構。
四、業務流程
（一）聯保方式
1.我公司與聯(lian)保機構簽(qian)署合(he)作協(xie)議。
2.我(wo)公(gong)司(si)(si)與聯(lian)(lian)保(bao)機構按(an)照各自相關規(gui)定(ding)開展現場盡調(diao)工作(zuo)，或公(gong)司(si)(si)委(wei)托由聯(lian)(lian)保(bao)機構負責開展現場盡調(diao)工作(zuo)，我(wo)公(gong)司(si)(si)業務發展部聯(lian)(lian)合(he)風(feng)險管(guan)理(li)部對聯(lian)(lian)保(bao)機構收集的(de)項(xiang)目資(zi)料及形成的(de)調(diao)查(cha)報告進行審(shen)核。
3.聯保機(ji)構評(ping)審通過的項目(mu)，向我公(gong)(gong)司(si)出具項目(mu)推薦函。我公(gong)(gong)司(si)依據(ju)聯保機(ji)構提供(gong)的項目(mu)資料、形成的調查報告及擔保確(que)認函，并(bing)按(an)照相關(guan)制度(du)執行操作。
4.經(jing)公司審(shen)簽通過的項(xiang)目，在辦理反(fan)擔(dan)保措(cuo)施、收取(qu)擔(dan)保費后，向銀行出具放(fang)(fang)款通知書，銀行實施放(fang)(fang)款。
（二）分保方式
1.我公司對再(zai)擔(dan)保(bao)合作(zuo)體系(xi)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)實行分(fen)級管理，遴選可開展分(fen)保(bao)業務合作(zuo)的(de)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)。
2.我公司與分保機構(gou)簽署(shu)合作協議。
3.我公(gong)(gong)司與分保機構(gou)按照(zhao)各自相關規定開展現場盡調(diao)(diao)工作(zuo)(zuo)，或(huo)公(gong)(gong)司委托(tuo)由分保機構(gou)負責開展現場盡調(diao)(diao)工作(zuo)(zuo)，我公(gong)(gong)司業(ye)務發展部聯合風險管理部對分保機構(gou)收集(ji)的(de)項目(mu)資料及形成的(de)調(diao)(diao)查報告進行(xing)審核。
對我公司與(yu)分保(bao)機構均(jun)審(shen)議通過的項目，方可執(zhi)行。
4.借款人按照(zhao)銀行(xing)(xing)要(yao)求(qiu)辦理(li)信(xin)貸手(shou)續(xu)，并(bing)與銀行(xing)(xing)簽署借款合(he)同(tong)(tong)；按照(zhao)我公司相關要(yao)求(qiu)辦理(li)擔保手(shou)續(xu)，并(bing)與我公司簽署委托擔保合(he)同(tong)(tong)。
5.借(jie)款(kuan)人在貸(dai)款(kuan)發放前向我公司支付擔保(bao)費，并配(pei)合落實反擔保(bao)措施。
6.我公司向銀(yin)行出具放款通知書，銀(yin)行實施放款。
7.業務(wu)發展部(bu)向分(fen)保機(ji)構出(chu)具分(fen)保通知(zhi)書，明確(que)分(fen)保事項。
五、保后管理
聯保(bao)（分保(bao)）機構每年至少進行(xing)兩次現場保(bao)后檢(jian)查，形成保(bao)后管理報(bao)(bao)告，并(bing)將保(bao)后管理報(bao)(bao)告向我公司備案。對發現風險信號的項(xiang)目(mu)，及時(shi)向我公司通報(bao)(bao)并(bing)采取相(xiang)應補救措施，防范(fan)化(hua)解項(xiang)目(mu)風險。
六、代償及追償
（一）聯保方式
1.借(jie)款人發(fa)生風險，我公司(si)與聯保機構分別(bie)向銀行代償。
2.完成(cheng)代償(chang)后，由我公司聯合(he)或委托聯保(bao)機(ji)構(gou)負(fu)責追(zhui)償(chang)工作(zuo)(zuo)，我公司積極配合(he)及協助。追(zhui)償(chang)收回(hui)的款項在扣除為實現(xian)債權發(fa)生的相關費用后，根據合(he)作(zuo)(zuo)各(ge)方(fang)實際承擔(dan)的風險(xian)(xian)比例進行分(fen)配。最終形成(cheng)的損失，同(tong)樣(yang)由合(he)作(zuo)(zuo)各(ge)方(fang)按照實際承擔(dan)的風險(xian)(xian)承擔(dan)。
（二）分保方式
1.借款人發生(sheng)風(feng)險(xian)，我公司向銀(yin)行代償。
2.我(wo)公(gong)司向銀行(xing)履(lv)行(xing)代償(chang)責(ze)任后，向省(sheng)再(zai)擔(dan)保(bao)集團(tuan)申報代償(chang)補償(chang)。我(wo)公(gong)司收到省(sheng)再(zai)擔(dan)保(bao)集團(tuan)分(fen)險(xian)資金、預扣除對應(ying)(ying)項(xiang)目可獲取的財政(zheng)分(fen)險(xian)資金后，書面(mian)通知(zhi)(zhi)分(fen)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)應(ying)(ying)承擔(dan)的實際分(fen)保(bao)金額，分(fen)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)向我(wo)公(gong)司進行(xing)分(fen)險(xian)；若我(wo)公(gong)司代償(chang)項(xiang)目未獲得省(sheng)再(zai)擔(dan)保(bao)集團(tuan)代償(chang)補償(chang)，直接書面(mian)通知(zhi)(zhi)分(fen)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)應(ying)(ying)承擔(dan)的實際分(fen)保(bao)金額，分(fen)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)向我(wo)公(gong)司進行(xing)分(fen)險(xian)。
3.完(wan)成分保后(hou)，由(you)我(wo)(wo)公(gong)司聯合(he)或委托分保機(ji)構負責追償工作(zuo)(zuo)，我(wo)(wo)公(gong)司積極配合(he)及(ji)協助。追償收回的款項在扣除為實(shi)現債權發生的相關費用后(hou)，根據合(he)作(zuo)(zuo)各(ge)方實(shi)際(ji)(ji)承擔(dan)的風(feng)險比(bi)例進行(xing)分配。最終形(xing)成的損失，同樣(yang)由(you)合(he)作(zuo)(zuo)各(ge)方按照實(shi)際(ji)(ji)承擔(dan)的風(feng)險承擔(dan)。
